Banco Digital Rende Sozinho? Nubank vs Inter vs C6 vs Tesouro Selic

Banco digital rende sozinho ainda é o que a maioria assume ao deixar a reserva de emergência parada na conta corrente. A resposta direta é não, pelo menos não do jeito que era até setembro de 2025. O Nubank encerrou o rendimento automático das caixinhas nessa data, o Inter reduziu o rendimento padrão do "Meu Porquinho Dia a dia" para 80% do CDI, e o C6 nunca ofereceu esse recurso na conta corrente. Quem abriu a conta achando que isso resolvia sozinho pode estar com a reserva parada há um ano sem perceber a mudança.

Banco Digital Rende Sozinho? O Que Mudou em Setembro de 2025

O rendimento automático foi, por um bom tempo, o próprio argumento de venda das contas digitais. "Seu dinheiro rende parado" virou frase de propaganda, e boa parte de quem abriu conta nessa época guardou a reserva de emergência ali justamente por isso. O problema é que produto financeiro muda de regra, e quem guardou a reserva e nunca mais checou não recebe aviso proporcional à mudança.

Segundo o próprio Nubank, a partir de 30 de setembro de 2025 o rendimento automático das caixinhas deixou de existir do jeito antigo: agora é preciso escolher entre a Caixinha padrão e a Caixinha Turbo, e migrar de uma para outra exige resgatar o valor e reaplicar, com Imposto de Renda incidindo sobre o rendimento e IOF se o resgate acontecer antes de 30 dias. Não é mais "deixa que a conta cuida". É uma escolha ativa, com custo tributário se for feita sem planejamento.

O Inter seguiu direção parecida. O "Meu Porquinho Dia a dia" rende 80% do CDI com resgate imediato, uma redução em relação ao patamar anterior, na mesma janela em que o Nubank mudou a regra das caixinhas. O C6 nunca entrou nessa disputa: a conta corrente do banco não tem rendimento automático, e o saldo parado ali rende zero até o cliente aplicar manualmente em CDB ou RDB.

Nenhuma dessas mudanças foi anunciada com o mesmo destaque que teve o lançamento do recurso original. Isso não é acusação de má-fé, é como qualquer produto financeiro se comporta: a régua de rentabilidade muda, e quem não confere periodicamente carrega a régua antiga na cabeça.

Nubank, Inter e C6: Quanto Cada Um Rende Hoje

O diagnóstico prático fica assim. No Nubank, o saldo parado na conta corrente não rende nada: só rende o que está dentro de uma Caixinha escolhida ativamente, e mesmo assim depende de qual das duas opções foi selecionada. No Inter, o "Meu Porquinho Dia a dia" rende 80% do CDI de forma automática para quem já configurou o produto, o que é melhor que zero, mas menor do que 100% do CDI. No C6, a conta corrente sozinha não rende nada, ponto final, e sair dessa condição exige abrir e configurar uma aplicação separada dentro do próprio banco.

O padrão que conecta os três é o mesmo: nenhum deles entrega rendimento de verdade sem uma ação específica do cliente, e essa ação precisa ser repetida sempre que o banco muda a régua, o que já aconteceu pelo menos uma vez em cada um dos três nos últimos anos. Tratar "ter conta em banco digital" como sinônimo de "reserva rendendo" é o erro estrutural, não a escolha de qual banco usar. Quem ainda não formou a reserva encontra no guia completo de reserva de emergência o ponto de partida sobre quanto guardar, antes de qualquer produto ou banco entrar na conversa.

Tesouro Selic e Tesouro Reserva: A Alternativa Que Continua Simples

O Tesouro Selic rende 100% da Selic, com resgate em até um dia útil, e não depende de nenhuma campanha promocional de banco para continuar valendo essa régua. O Tesouro Reserva, lançado em maio de 2026, rende a mesma coisa segundo o próprio Tesouro Direto, com aporte mínimo de R$1 e resgate a qualquer hora, inclusive fim de semana e feriado, via Pix. A diferença entre Tesouro Selic e Tesouro Reserva está só na janela de resgate, não no rendimento.

Isso não torna o Tesouro superior em todos os casos. Um CDB de liquidez diária que pague 100% do CDI ou mais, sem taxa de custódia, pode empatar ou superar o Tesouro Selic dependendo do valor já guardado, como mostra a comparação entre CDB e Tesouro Selic já publicada aqui. O que muda o resultado nunca foi a marca do banco: é a régua de rendimento que cada produto entrega hoje, e essa régua precisa ser conferida de tempos em tempos, não assumida como permanente.

Por Que Isso Vira o Ciclo do Mês Que Vem

Checar se a reserva ainda está rendendo o que deveria é uma tarefa de vinte minutos, e é exatamente esse tipo de tarefa pequena que o Ciclo do Mês Que Vem, a promessa de se organizar no mês seguinte que raramente se cumpre, engole sem esforço. A promessa de "mês que vem eu confiro se ainda vale a pena" tem a mesma estrutura da promessa de organizar o cartão mês que vem: parece leve o suficiente para adiar sem culpa, e nunca chega a acontecer sozinha.

A diferença é que aqui o custo do adiamento é silencioso. Não vem fatura, não vem cobrança, não vem notificação de atraso. Vem só um extrato que continua parecendo normal, com um saldo que rende menos do que poderia, mês após mês, sem nenhum sinal visível de que algo mudou de patamar.

Como Saber se Sua Reserva Está Rendendo de Verdade

Verificar se o banco digital ainda rende sozinho leva poucos minutos, e vale fazer isso antes de decidir qualquer troca de instituição.

1. Confira onde exatamente o valor está aplicado, não só em qual banco

Abrir o aplicativo e ver "Caixinha" ou "Porquinho" não confirma o rendimento. É preciso entrar na aplicação específica e checar o percentual do CDI vigente e se o resgate continua imediato. Sem esse valor definido, comparar bancos ou produtos não tem sobre o que incidir.

Armadilha frequente: assumir que o nome do produto continua com a mesma regra de quando a conta foi aberta, sem checar a data da última mudança.

2. Compare o percentual atual com o Tesouro Selic antes de decidir migrar

Se a aplicação atual rende abaixo de 100% do CDI e exige mais de um clique para resgatar, o Tesouro Selic ou o Tesouro Reserva provavelmente já superam ela sem exigir nenhuma configuração extra depois da primeira vez. Quanto separar antes de decidir onde guardar importa mais nessa hora do que qual produto vai vencer por décimos de rendimento.

Armadilha frequente: migrar tudo de uma vez sem checar se existe carência ou IOF regressivo sobre o resgate do produto antigo.

3. Marque uma revisão anual, não mensal

Revisar o rendimento todo mês transforma isso em outra fonte de ansiedade, tratando rendimento como placar para acompanhar. Uma vez por ano, ou quando sair notícia de mudança de regra em algum dos produtos, já é suficiente para manter a reserva na régua certa.

Armadilha frequente: tratar a ausência de revisão como economia de tempo, quando na prática é meses de rendimento perdido acumulando sem ninguém perceber.

O Que Muda no Próximo Mês

No mês seguinte a essa checagem, a diferença não aparece em um valor grande no extrato. Aparece em parar de carregar uma suposição desatualizada sobre onde o dinheiro está parado. A reserva continua cumprindo o mesmo papel de sempre, segurança e liquidez, só que agora com o rendimento correspondendo de fato à régua vigente, não à régua de quando a conta foi aberta.

Perguntas frequentes

Nubank ainda rende sozinho na conta corrente?

Não. Desde 30 de setembro de 2025, o saldo parado na conta corrente do Nubank não rende automaticamente. É preciso escolher entre a Caixinha padrão e a Caixinha Turbo, e migrar de uma para outra envolve Imposto de Renda sobre o rendimento e possível IOF se o resgate acontecer antes de 30 dias.

Quanto rende o Meu Porquinho do Inter hoje?

O "Meu Porquinho Dia a dia" rende 80% do CDI com resgate imediato. Existe também a opção de CDB por objetivo dentro do próprio Inter, que pode render mais, mas exige configuração separada e costuma ter regras próprias de prazo.

A conta do C6 Bank rende alguma coisa parada?

Não. A conta corrente do C6 não tem rendimento automático. Para o saldo render, é preciso aplicar manualmente em CDB ou RDB dentro do próprio banco, escolhendo o percentual do CDI oferecido no momento.

Tesouro Selic ainda vale a pena depois dessas mudanças nos bancos digitais?

Vale, e continua sendo a referência mais simples: 100% da Selic, resgate em até um dia útil, sem depender de campanha promocional de banco para manter a régua. O Tesouro Reserva cumpre o mesmo papel com resgate ainda mais rápido, inclusive fora do horário bancário.

Vale a pena trocar de banco só por causa do rendimento da conta?

Raramente. A diferença de rendimento entre manter a reserva numa aplicação de liquidez diária bem escolhida dentro do banco atual e trocar de instituição costuma ser pequena, enquanto o custo de reconfigurar tudo em outro lugar é real. Vale mais revisar a aplicação escolhida do que trocar de banco inteiro.

Depois que a reserva está formada e rendendo na régua certa, o que fazer com o salário depois disso passa a ser a pergunta que resta.

Conteúdo educativo: este texto não é recomendação de investimento nem substitui orientação financeira individualizada. Avalie sua situação antes de qualquer decisão.

O dinheiro já sabe para onde vai. A questão é se foi você quem decidiu.