Renda disponível do brasileiro no menor nível da história: sobra pouco para todo mundo, não só para você

Renda disponível do brasileiro no menor nível da história: de cada R$100 recebidos, sobram hoje pouco mais de R$20 depois do pagamento de despesas essenciais e de dívidas, como financiamento e cartão de crédito. O aperto não é sinal de que você está fazendo algo errado, é um recorde nacional. É o que mostra levantamento da consultoria Tendências, divulgado nesta semana: em maio, dado mais recente da série, a renda disponível das famílias caiu para 21,7%, perto do menor patamar já registrado desde que a pesquisa começou, em 2011. O piso histórico foi 21%, atingido em janeiro e fevereiro deste ano.

Sem contar o custo das dívidas, ou seja, descontando só alimentação, transporte, aluguel e remédios, a folga sobe para 41,64% da renda. A diferença entre os dois números mostra o quanto o pagamento de juros e parcelas está comendo o espaço que sobraria para qualquer outro gasto. Segundo a consultoria, a piora em 2026 veio de uma inflação mais alta do que o previsto, puxada pelo choque no preço do petróleo.

O que isso muda no seu orçamento

O número nacional funciona como um termômetro, não como a sua realidade individual. Se, depois de separar o que é fixo (aluguel, financiamento, condomínio, consignado) e o que vai para dívidas em atraso, sobra menos de R$20 a cada R$100 que você recebe, sua situação está pior que a média do país. E isso tem explicação estrutural, não falta de organização pessoal.

A explicação é o juro. A Selic, a taxa básica que baliza o custo do crédito no país, está em 14% ao ano. O Copom reduziu a taxa em 0,25 ponto percentual na semana passada, mas o corte é lento e chega primeiro ao crédito mais barato, como financiamento imobiliário e consignado. Quem carrega saldo no rotativo do cartão ou parcela de empréstimo pessoal continua pagando juro alto, e é exatamente esse pagamento que consome a diferença entre os R$41,64 de renda disponível sem dívidas e os R$21,70 com elas.

Na prática, cada real que sai para pagar dívida antes de qualquer outro gasto é um real que não vira folga real no fim do mês. Antes de ajustar qualquer gasto do dia a dia, vale medir esse número: quanto sobra, de fato, depois de pagar o fixo e as dívidas. Se a resposta for menos de R$20 a cada R$100, o problema mais urgente não está no cafezinho ou no aplicativo de transporte. Está no valor da dívida que consome juro todo mês. Se o orçamento já está estourando, o primeiro ajuste é reorganizar essa ordem de prioridade antes de qualquer corte de consumo.

Para dar escala ao número: quem recebe R$8.000 por mês e está exatamente na média nacional termina o mês com cerca de R$1.600 de folga real, depois de pagar o que é fixo e o que está em dívida. Se o valor que sobra na sua conta é bem menor do que isso, a diferença não desapareceu: ela foi para o juro do rotativo, da parcela do financiamento ou do empréstimo pessoal. Identificar qual dívida específica está puxando esse número para baixo é o primeiro passo antes de qualquer outro ajuste no orçamento, porque reorganizar o gasto do dia a dia sem atacar o juro alto resolve pouco.

Renda disponível do brasileiro no menor nível da história: o que acompanhar

O aperto na renda disponível não é um caso isolado. Em junho, o Brasil teve 83,7 milhões de pessoas inadimplentes, o maior número já registrado pelo Mapa da Inadimplência da Serasa, equivalente a 50,9% da população adulta. Juntas, essas dívidas em atraso somam R$579 bilhões, com valor médio de R$6.920,63 por pessoa. A maior fatia está concentrada em bancos e cartão de crédito (27,3% do total), seguida por contas básicas como água, luz e gás (21,3%).

Os dois números contam a mesma história por ângulos diferentes: menos folga no orçamento de quem ainda está em dia, e mais gente saindo do azul para o vermelho. O Desenrola 2.0, programa do governo que renegocia dívida de cartão, cheque especial e CDC com desconto, tenta aliviar parte desse quadro e já soma 3,6 milhões de operações realizadas.

Vale acompanhar quatro pontos nos próximos meses:

• O próximo dado da consultoria Tendências, referente a junho ou julho, que vai mostrar se a folga orçamentária piorou ou parou de cair.
• A reunião do Copom em setembro, quando o mercado projeta, mas ainda não confirma, novo corte da Selic, para 13,75% ao ano.
• O próximo Mapa da Inadimplência da Serasa, com o dado de julho, para saber se o recorde de 83,7 milhões de inadimplentes segue subindo.
• O prazo do Desenrola 2.0, prorrogado até 31 de agosto, para quem ainda pode renegociar dívida de cartão ou cheque especial dentro do programa.

Conteúdo educativo: este texto não é recomendação de investimento nem substitui orientação financeira individualizada. Avalie sua situação antes de qualquer decisão.

"O dinheiro já sabe para onde vai. A questão é se foi você quem decidiu."